Investavimas į paskolas per P2P (angl. peer-to-peer) platformas Lietuvoje tampa vis populiaresnis tarp žmonių, ieškančių alternatyvos banko indėliams ar tradiciniam investavimui į akcijas. Viena žinomiausių platformų Lietuvoje – SAVY, veikianti nuo 2014 metų ir suteikianti galimybę investuotojams skolinti pinigus fiziniams asmenims bei verslams tiesiogiai.

Šiame straipsnyje aptarsime:

Kaip veikia SAVY investavimas
Kokios galimos grąžos
Pagrindines rizikas
Kaip pradėti investuoti
Diversifikacijos svarbą
Kam ši platforma tinka labiausiai

Kas yra SAVY?

SAVY – tai tarpusavio skolinimo ir sutelktinio finansavimo platforma, kurioje investuotojai finansuoja paskolas, o paskolų gavėjai moka palūkanas. Platformą administruoja licencijuota bendrovė UAB „Bendras finansavimas“.

Skirtingai nei bankuose, čia pinigus skolina ne finansų institucija, o privatūs investuotojai. Platforma tik:

vertina riziką,
administruoja paskolas,
organizuoja mokėjimus,
vykdo skolų išieškojimą.

Kaip veikia investavimas per SAVY?

Procesas gana paprastas:

Užsiregistruojate platformoje
Patvirtinate tapatybę
Pervedate lėšas
Pasirenkate paskolas investavimui
Gaunate mėnesines įmokas su palūkanomis

Investuoti galima:

rankiniu būdu,
naudojant automatinio investavimo funkciją.

Minimalus investicijos dydis dažniausiai prasideda nuo 10 €.

Į ką galima investuoti?

SAVY platformoje investuotojai gali rinktis kelias paskolų kategorijas:

Vartojimo paskolos

Tai populiariausias segmentas. Žmonės skolinasi:

remontui,
automobiliui,
refinansavimui,
didesniems pirkiniams.

Verslo paskolos

Smulkus ir vidutinis verslas gali skolintis veiklos plėtrai ar apyvartinėms lėšoms.

Būsto paskolos

Platforma taip pat siūlo investuoti į paskolas su nekilnojamojo turto įkeitimu.

NT projektai

Kai kurie projektai finansuojami per sutelktinio finansavimo modelį.

Kokia galima grąža?

P2P investavimo grąža dažniausiai yra didesnė nei bankų indėlių ar taupomųjų sąskaitų, tačiau kartu didėja ir rizika.

Lietuvoje P2P platformose dažnai minima:

apie 8–14 % vidutinė metinė grąža,
kai kuriais atvejais daugiau, priklausomai nuo rizikos lygio.

Svarbu suprasti:

didesnės palūkanos reiškia didesnę nemokumo riziką;
reali grąža priklauso nuo vėlavimų, blogų paskolų ir mokesčių.

Pagrindinės investavimo rizikos

Nors SAVY yra licencijuota platforma, investavimas nėra nerizikingas. Platforma pati akcentuoja, kad investuotojai turi įvertinti galimas rizikas prieš investuodami.

1. Skolininko nemokumo rizika

Didžiausia rizika – paskolos gavėjas gali:

vėluoti mokėti,
visiškai negrąžinti paskolos.

Tokiu atveju:

gali būti vykdomas skolų išieškojimas,
procesas gali užtrukti metus,
investuotojas gali prarasti dalį kapitalo.

2. Platformos rizika

Nors platforma yra reguliuojama, egzistuoja operatoriaus veiklos rizika. Investuotojai dažnai aptaria šią temą P2P bendruomenėse.

Todėl rekomenduojama:

nelaikyti visų investicijų vienoje platformoje,
diversifikuoti tarp kelių turto klasių.

3. Likvidumo rizika

Investuotos lėšos nėra tokios likvidžios kaip akcijos biržoje ar pinigai banko sąskaitoje.

Pinigai dažniausiai „užšaldomi“:

keliems mėnesiams,
keliems metams.

4. Ekonomikos ciklų rizika

Ekonominio nuosmukio metu:

didėja nedarbas,
daugėja vėluojančių paskolų,
blogėja paskolų grąža.

Kaip sumažinti riziką?

Diversifikacija

Vienas svarbiausių principų – paskirstyti kapitalą.

Pavyzdžiui:

investuoti ne 1000 € į vieną paskolą,
o po 10–20 € į daugybę paskolų.

Tai sumažina vieno nemokaus skolininko įtaką visam portfeliui.

Automatinis investavimas

Automatinio investavimo funkcija leidžia:

nustatyti kriterijus,
automatiškai paskirstyti lėšas,
išlaikyti platesnę diversifikaciją.

Rizikos reitingų analizė

Platformos dažniausiai suteikia paskoloms rizikos vertinimus.

Svarbu suprasti:

aukštesnė grąža ≠ saugesnė investicija;
saugesnės paskolos dažnai moka mažesnes palūkanas.

SAVY privalumai

Maža starto suma

Galima pradėti net nuo 10 €.

Paprastas naudojimas

Platforma orientuota į paprastą vartotoją ir turi mobiliąją programėlę.

Reguliuojama veikla

SAVY veikia pagal Lietuvos banko licenciją.

Reguliarios mėnesinės įmokos

Investuotojai gauna:

paskolos dalies grąžinimą,
palūkanas kiekvieną mėnesį.

Tai leidžia kurti sudėtinių palūkanų efektą reinvestuojant pajamas.

SAVY trūkumai

Kapitalas nėra apsaugotas

Tai nėra indėlis banke.

Investicijoms netaikomas:

indėlių draudimas,
garantuota grąža.

Reikia kantrybės

P2P investavimas nėra „greito praturtėjimo“ būdas.

Norint stabilios ilgalaikės grąžos:

reikia laiko,
disciplinos,
diversifikacijos.

Gali būti vėluojančių paskolų

Net gerai diversifikuotame portfelyje dalis paskolų gali:

vėluoti,
būti restruktūrizuojamos,
pereiti į išieškojimą.

Kam tinka investavimas per SAVY?

SAVY gali būti tinkama:

pradedantiems investuotojams,
žmonėms, ieškantiems pasyvių pajamų,
norintiems diversifikuoti portfelį,
ieškantiems alternatyvos indėliams.

Tačiau platforma mažiau tinka tiems, kurie:

negali toleruoti kapitalo svyravimų,
nori visiško saugumo,
gali prireikti greitos prieigos prie pinigų.

Ar verta investuoti per SAVY?

Tai priklauso nuo jūsų:

rizikos tolerancijos,
investavimo horizonto,
finansinių tikslų.

P2P investavimas gali būti gera portfelio dalis, tačiau nereikėtų visų santaupų laikyti vienoje platformoje ar vienoje turto klasėje.

Dažniausiai rekomenduojama:

pradėti nuo mažų sumų,
stebėti rezultatus,
palaipsniui didinti investicijas.

Išvada

Investavimas per SAVY suteikia galimybę uždirbti iš paskolų finansavimo ir pradėti investuoti net su nedideliu kapitalu. Platforma siūlo įvairias paskolų rūšis, automatizuotą investavimą ir reguliarias mėnesines pajamas.

Tačiau kartu būtina suprasti, kad:

didesnė grąža reiškia didesnę riziką,
paskolos gali vėluoti,
dalis investicijų gali būti prarasta.

Todėl svarbiausia:

diversifikuoti,
investuoti atsakingai,
neinvestuoti pinigų, kurių gali prireikti artimiausiu metu.

„Šios svetainės straipsniuose gali būti partnerinių nuorodų. Jei įsigysite produktą ar paslaugą per šias nuorodas, galime gauti komisinį atlygį be papildomų išlaidų jums.”